strahovka365.ru
Назад

Страхование животных

Страховой рынок предлагает сегодня самые разные услуги, в том числе и страхование животных. Многие владельцы различной живности стремятся избавить себя от трат и проблем, связанных с необходимостью лечения домашних питомцев, рогатого скота и прочего зверья. Далее — всё об этом страховом продукте.

Суть услуги

Согласно действующему ГК РФ, страхование животных в России причислено к имущественному виду страхования. При этом подлежат страхованию животные в размере 70% от их реальной стоимости.

Примечательно, что в Европе данный вид страхования уже перешёл в категорию обязательных программ в то время как российский рынок страхования пока предлагает только добровольные зоополисы для дополнительной защиты животных.

Важно! В ст. 1064 ГК РФ обозначено, что лица, нанёсшие вред имуществу юридического или физлица, обязаны возместить убытки в соответствующем объёме. Обязанность по возмещению может также возлагаться на лицо, не имеющее отношение к фактическому нанесению вреда.

Страхование животных делится на 2 подвида:

  • страхование домашних питомцев;
  • страхование сельскохозяйственных животных.

Что мешает страхованию животных в России?

Ключевая причина – отсутствие у отечественных страховщиков достаточного количества специальных программ. Всего их максимум 10, но они рассчитаны в основном на породистых животных, участвующих в выставках и соревнованиях.

Другим препятствующим фактором является стоимость. К примеру, индивидуальное страхование домашнего питомца обойдётся в 5-10 % от его стоимости. При этом базовый пакет даже не предполагает ветеринарное обслуживание заболевшего питомца. Полный же пакет обойдется в 2, а то и более раз дороже.

А если у клиента нет справки, подтверждающей стоимость животного, то придётся искать эксперта, выдающего данный документ, чьи услуги тоже не бесплатны.

Кроме того, каждая страховая компания выставляет ещё индивидуальные условия для страхования, без которых нельзя заключить договор. К примеру, некоторые страховщики не страхуют животного, если:

  • ему менее 2 месяцев отроду или больше 8 лет;
  • оно не породистое;
  • не имеет родословной;
  • не является призёром каких-либо соревнований;
  • хозяин не создал хорошие условия проживания и не обеспечил достойный уход.

Важно! В большинстве российских страховых компаний нельзя застраховать таких питомцев, как:

  • хомячки;
  • рыбки;
  • мухи и приматы;
  • бабочки.

Исключение делается только для пчёл в ульях.

А вот в США можно без проблем застраховать любое животное, даже крокодила, выбрав одну из множества программ. Минимальный страховой пакет включает в себя все необходимые прививки, ветеринарные плановые осмотры, несчастные случаи, стерилизацию, кастрацию и прочие медуслуги. Дополнительно можно выбрать такие услуги, как:

  • санобслуживание конуры или клетки;
  • эвтаназия;
  • выдача справки на случай транспортировки животного в другую страну и др.

В Европе принято страховать домашних животных: каждому зарегистрированному питомцу обеспечивается минимальный страховой пакет, независимо от его состояния здоровья, возраста, породы.

Страхование сельскохозяйственных животных в России

Сельскохозяйственных животных могут застраховать физические и юрлица, являющиеся собственниками домашней птицы, зверья или скота. По договору страхования страхуются:

  • рогатый скот (мелкий и крупный);
  • кони и спортивные лошади;
  • свиньи;
  • пушные звери;
  • птицы яйценосных и мясных пород;
  • пчелосемьи.

Страхование животных в сельском хозяйстве производится в случае наступления таких страховых рисков, как:

  • стихийные бедствия (буря, ураган, удар молнии, землетрясение и др.);
  • пожар;
  • несчастный случай (попадание под движущийся транспорт, удушение, утопление, нападение зверей, падение в яму и пр.);
  • противозаконные действия сторонних лиц (разбой, кража).

Важно! Стоимость поголовья птиц или животных, заявленная на страхование, должна быть подтверждена документально. На основании указанного в документе размера стоимости устанавливается страховая сумма, подлежащая выплате. Стоимость животных подтверждается такими бумагами, как:

  • договор купли-продажи животных;
  • договор залога (если животное страхуется как залоговое имущество);
  • выписка из книги учёта по основным средствам предприятия;
  • иные документы, подтверждающие стоимость на момент подписания страхового договора.

Страховая сумма фиксируется страховщиком как для поголовья, так и для каждого животного отдельно. В договоре страхования, как правило, СК предусматривают безусловную франшизу, при которой определённая часть ущерба не возмещается компанией и вычитается из общей суммы возмещения. При страховании животных в сельском хозяйстве безусловная франшиза может достигать 50% от общей страховой суммы.

Страховой тариф рассчитывается для каждого вида животных отдельно и зависит от:

  • назначения животного;
  • количества;
  • пакета рисков;
  • статуса владельца (физическое или юрлицо);
  • размера франшизы;
  • условий страховых выплат;
  • срока действия страхового соглашения.

По договоренности страховщика и СК страховой платёж может вноситься как единоразово, так и частями, т.е. в рассрочку. Срок договора страхования может устанавливаться от 1 месяца до 1 года.

Страховое возмещение производится в случае падежа скота и птицы, а также вынужденного забоя. Понесённый страхователем убыток фиксируется как реальная/балансовая стоимость забитого/погибшего скота/птицы за вычетом франшизы и общей стоимости шкуры и мяса, полученной вследствие забоя.

Особенности страхования племенных сельскохозяйственных животных

В качестве племенного скота страхованию подлежат:

  • овцы и козы;
  • лошади и мулы;
  • ослы и олени.

Возраст животного должен быть более 1 года, что является гарантом их жизнеспособности. Страхованию подлежат также кролики, пушные звери, домашняя птица возрастом более 4 месяцев.

Особой категорией считаются пчелиные семьи, которые подлежат страхованию в особом порядке. Договор в данном случае сугубо индивидуален для каждой семьи.

Страхование домашних животных

В рамках программы возможно застраховать таких домашних животных, как:

  • котята, щенки от 3 месяцев;
  • собаки, кошки от 3 месяцев до 8 лет;
  • птицы, рыбки, рептилии и пр. виды домашних животных.

Основные виды страхования домашних питомцев:

  • страхование ответственности хозяев животных (т.е. хозяин обязан возместить вред, который причинил его питомец имуществу или здоровью сторонних лиц);
  • страхование животных при их вывозе за границу или в иные регионы России;
  • страхование животных при перевозке в случае их внезапной гибели.

Страхование домашних животных производится в случае гибели по причине:

  • заболеваний (список указывается страховщиком);
  • стихийных бедствий;
  • несчастных случаев;
  • кражи.

Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон. В период действия договора страховая сумма может меняться по заявлению страхователя. При этом обязательно осуществляется переоформление договора страхования и перерасчёт страховой премии.

Важно! Некоторые СК предлагают страхование питомцев на время путешествия хозяина, при котором страховщик компенсирует расходы, возникшие за границей, по предоставлению ветеринарной помощи.

Как застраховать животное?

Чтобы застраховать своё животное необходимо предоставить в СК:

  • заявление владельца;
  • сертификат о происхождении (родословную);
  • ветеринарный паспорт;
  • документ о регистрации питомца в кинологическом или в иных обществах.

Кроме того, следует принести животное для осмотра представителю СК.

Особенности договора

Правила страхования птиц и зверья имеют некоторые отличия от стандартных правил страхования. Но большая часть из них полностью идентична. Наиболее важные пункты договора:

  • «Основные положения».
  • «Субъекты и объекты страхования».
  • «Используемые понятия».
  • «Страховые риски и случаи».
  • «Страховая сумма и тарифы».
  • «Установление франшизы».
  • «Порядок заключения договора».
  • «Права и обязанности сторон».
  • «Порядок определения нанесённого ущерба».
  • «Страховая выплата».

При страховании животных необходимо акцентировать внимание на разделе «Используемые понятия», поскольку некоторые термин здесь покажутся новыми здесь для человека, незнакомого с тематикой, и, возможно, сложны для понимания. К таковым понятиям относятся пункты, касающиеся выбраковки, утилизации и вынужденного убоя животных.

Главной особенностью договора является те случаи, при которых страховая компенсация не выплачивается. К таковым относится:

  • наступление смерти после вакцинации;
  • отравление препаратами;
  • внеплановая вязка животных;
  • гибель животного от воздействия радиации;
  • уничтожение животного по распоряжению специальных служб;
  • гибель в результате военных действий.

Договором страхования также не покрываются убытки, связанные с:

  • нанесением вреда третьим лицам со стороны животного;
  • возникновением косвенных убытков, которые понёс страхователь из-за утраты животного (например, потеря потомства или пр.);
  • инициированием судебных исков на страхователя сторонними лицами.

Зачем нужно страховать животных?

Причин для страхования животных множество. В большинстве случаев хозяева боятся понести финансовые потери; особенно это характерно для собственников скотоводческих и птицеводческих ферм, поскольку в результате гибели поголовья животных и птиц владелец несёт существенные убытки. В некоторых СК предлагаются даже специальные страховые программы на этот случай. К примеру, в СК «Росгосстрах» имеется программа «Бурёнка», предназначенная для страхования крупного рогатого скота. Кроме того, хозяева часто страхуют своих породистых питомцев.

Думается, что в скором времени страхование животных займёт свою нишу среди программ обязательного страхования, как это делается в европейских странах.