Страхование домашних животных - программы, нюансы составления договора

Страховка для любимого питомца - подобную услугу предлагают многие отечественные страховые компании хозяевам домашних животных. В европейских странах и США это весьма распространённая практика. А как обстоят дела в этом плане у нас? Все аспекты страхования домашних питомцев в России – далее.

Страхование домашних животных за рубежом

В США страховка для животных довольно популярна: годовой зоополис стоит около 100-200 $ в год. Стоимость зависит от возраста питомца, породы и истории заболеваний. Некоторые работодатели даже включают страхование домашних четвероногих и других питомцев в страховую программу сотрудников. При этом застраховать можно самых разных животных - от собаки до рыбки или попугайчика.

В Европе страхование домашних животных является обязательным условием, а базовый страховой пакет получает при регистрации каждый питомец.

В Японии эта тема достигла пика актуальности: страхуют собак, кошек, попугаев и хомячков.

Особенности страхования домашних питомцев в России

В России до недавнего времени такая услуга вовсе не предлагалась страховыми компаниями. Сегодня число страховщиков, включающих данный страховой продукт в свои услуги, неуклонно растёт. Программ, правда, ещё не очень много, да и большинство из них обеспечивают страховку только животным ценных пород, состоящим в клубах и участвующим в выставках и соревнованиях. Простых питомцев застраховать сложнее: оценить реальную стоимость непородистого щенка или кота без соответствующих документов очень сложно, да и цена такого полиса будет довольно высокой.

Рост количества предложений СК, касающихся страхования животных, связан в большей степени с увеличением числа особей ценных, дорогостоящих пород, к примеру, экзотических кошек, элитных лошадей, собак редких пород с идеальной родословной. Интерес владельцев к сохранению здоровья своих питомцев в данном случае понятен и естественен: здесь и любовь к своему любимцу, и защита вложенных в них средств.

Страхование питомца в обязательном порядке включает также страхование гражданской ответственности владельца. По соглашению о страховании питомцев к страховым объектам относят интересы хозяина, касающиеся содержания и распоряжения питомцем, а также выплат возмещения от гибели, ущерба или вынужденного его усыпления при наступления страхового события. В качестве страхового объекта предстают интересы хозяина по обязательной компенсации урона, нанесённого его домашними питомцами имуществу и/или физическому состоянию сторонних лиц.

К страхованию в российских СК допускают следующих питомцев:

• лошадей;
• собак и кошек, зарегистрированных в собаководческих клубах, племенных обществах;
• обезьян, прошедших регистрацию в соответствующих организациях, на которых оформлен ветеринарный паспорт международного образца;
• иных домашних животных (кроме рыб, хомяков, птиц).

Каких домашних животных не страхуют?

К страхованию не допускают особей:

• имеющих какое-либо заболевание;
• не прошедших регистрацию в соответствующих структурах;
• пребывающих в местности, где объявлен карантин в связи с эпидемией заразной болезни (бешенство, чумка, энтерит).

Многие компании расширяет приведённый выше перечень ограничений для страхования животных.

Зоополис также не оформляется на беспородных собак, диких зверей, малоизученных особей, собак и кошек, ожидающих приплод.

Некоторые страховщики требуют от клиентов наличия у их питомцев наград, полученных на выставках или в региональных и международных конкурсах или выставках, поскольку это служит главным доказательством ценности животного.

Возраст питомца также имеет значение: к страхованию допустят животное не младше 3-месячного возраста, но не старше 8 лет.

Важно! Для оформления страховки понадобятся справки о состоянии здоровья питомца с непременной отметкой о имеющихся прививках, предусмотренных списком страховщика.

Кроме того, хозяин должен обязательно подтвердить право собственности на своего питомца, предъявив ветеринарный паспорт и удостоверение, подтверждающее факт передачи животного в собственность владельцу официальной организацией.

Страховые риски

В страховой договор могут включаться 1 и более рисков, таких как:

• кража;
• гибель животного;
• вынужденный убой;
• отравление;
• стихийные бедствия;
• утопление;
• удар током;
• переохлаждение;
• нападения зверей, змей.

По выбору хозяина в пакет рисков можно добавить:

• противозаконные поступки сторонних лиц;
• смерть или вынужденный забой животного при перевозке;
• невозможность использовать животное по назначению (для племенных особей).

Особенности страхового договора

Как и при любом страховании, процедура получения зоополисов подразумевает обязательное оформления страхового договора с учётом одного или нескольких рисков, подобранных по усмотрению клиента. От их количества зависит в итоге показатель страховой премии, выплачиваемой СК при наступлении страхового события.

Большинство СК, предоставляющих рассматриваемую нами услугу, предлагают период действия соглашения от 1 до 12 месяцев; в некоторых случаях допускается более продолжительный срок сделки.

Большое внимание в страховом договоре уделяется нестраховым случаям, при которых страховая компенсация не выплачивается. К таковым относятся:

• отравление какими-либо препаратами;
• внеплановая вязка;
• смерть питомца в результате вакцинации, радиационного воздействия, проведения военных действий;
• уничтожение животного по распоряжению уполномоченных служб;
• косвенные убытки (например, потеря потомства), нанесённые страхователю утратой животного;
• подача исков от сторонних лиц.

Страховая премия и франшиза

Все ценовые показатели зависят от набора подобранных клиентом рисков и территориального охвата полиса (СНГ, РФ, регион).

Страховая сумма рассчитывается в индивидуальном порядке при оформлении договора и определяется рамками реальной стоимости видового представителя в конкретном регионе с учётом оценки эксперта и данных специализированных структур.

Кроме того, цену питомца определяет наличие наград, ценность породы, требования к условиям содержания. Размер страховки в среднем составляет 2-10% стоимости.

Документы, требующиеся для заключения договора

Чтобы заключить страховой договор в отношении домашнего животного, хозяину необходимо подготовить следующие бумаги:

• паспорт (свой);
• ветеринарный паспорт животного;
• родословную питомца;
• справки о стоимости питомца.

Страховые компании часто оформляют ещё и акт осмотра животного, стоимость которого может быть установлена на базе договора купли-продажи или документа из кинологического клуба. Если данные бумаги отсутствуют, используется средняя рыночная стоимость особи конкретной породы, пола и возраста. Размер страховой суммы согласуется между страховщиком и хозяином, однако данные показатель всегда меньше действительной стоимости питомца.

Особенности программ страхования

Самая распространённая программа у СК – страхование домашних животных элитных пород не старше 8 лет, с родословной и наградами, заработанными на различных соревнованиях. Трудности возникают у владельцев диких и малоизученных пород.

Данные программы пока считаются специфичными, поэтому у разных страховщиков условия могут сильно различаться. К примеру, может варьироваться у страховщиков максимальный возраст страхуемого питомца. У большинства СК верхний порог составляет 8 лет, а нижний – 2 месяца. Но есть и другие варианты. Так, например, в «Росгосстрахе» страхуют особей от 3 месяцев до 10 лет.

СК «Аска» предлагает 3 специальных программы страхования:

• «Домашний любимец» - программа, созданная для долгосрочной защиты животного. Предусматривает как страхование самого питомца, так и страхование ответственности хозяина перед сторонними лицами.
• «Чемпион» - программа, предлагающая страховую защиту животного на период проведения соревнований или выставок. Страховка оформляется на срок до 1 месяца, поэтому стоимость её минимальна, а риски охватывает те же, что и предыдущая программа.
• «Путешественник» - программа страхования для вывоза питомца за границу. Включает ветеринарные услуги за рубежом на период поездки.

Как застраховать домашнего любимца?

Для инициирования процедуры страхования владельцу необходимо предоставить в СК:

• заявление;
• животное (принести для осмотра представителю СК);
• родословную;
• ветеринарный паспорт питомца;
• дипломы соревнований, выставок, сертификаты об обучении и пр. (при наличии).

Итак, страхование домашних животных хоть и является пока добровольной услугой, но прочно входит в ряды страховых продуктов. Это значит, что со временем программ будет намного больше и, возможно, стоимость зоополиса немного уменьшится.