Страхование сельскохозяйственных и племенных животных

Страхование сельскохозяйственных животных уходит своими корнями в 20-е годы прошлого века. В советский период данной процедурой занималась единственная организация – Госстрах. Сегодня страхование с/х животных – один из продуктов, который предлагают свои клиентам различные страховые компании. Далее – всё об этом.

Каких с/х животных можно застраховать?

Субъектами данного вида страхования являются:

• овцы;
• лошади;
• свиньи;
• крупный рогатый скот;
• олени;
• верблюды;
• пушные звери;
• домашние птицы;
• пчёлы.

Все субъекты страхования принято делить на 3 стандартные группы:

• взрослые животные;
• молодняк;
• племенные группы.

В зависимости от групп распределены страховые риски.

Страхователем выступают как физические, так и юрлица.

Нужен ли такой вид страхования?

Животноводческий бизнес при грамотном подходе позволяет получить весьма неплохую прибыль. Вместе с тем существуют и немалые риски, такие как:

• гибель и падёж скота;
• незапланированный вынужденный убой скота.

Такие ситуации возникают по разным причинам. И здесь на выручку придёт страховая компания, которая возместит ущерб и позволит выстоять фермеру и продолжить ведение своего бизнеса.

Особенности страхования с/х животных

Ключевая особенность страхования с/х животных заключается в том, что возмещение ущерба, как правило, связано с падежом или гибелью скота, в то время как по иным видам имущественного страхования чаще всего восполняются потери, вызванные частичным повреждением объектов страхования. Другие нюансы данного вида страхования:

• Ограниченный объём страховой ответственности. Это значит, что страхование проводится не в полной стоимости. Установленная страховщиком доля остаётся на ответственности страхователя, что в целом повышает заинтересованность страхователя в сохранности животных.
• На животноводческих фермах и подворьях личных крестьянских хозяйств страхуются или поголовье одного вида целиком, или все животные, живущие на подворье. И только в некоторых случаях проводится выборочное страхование животных с подробным описанием в приложении к договору особых их примет или специальных меток (тавро).

Требования к возрасту страхуемых субъектов:

Важно! Не подлежат страхованию животные:

• с обнаруженными инфекционными заболеваниями;
• истощённые;
• пребывающие в местности, где наложен карантин.

Какие риски покрывает зоополис?

Страховые случаи наступают в случаях смерти животных от:

• болезней;
• стихийных бедствий и погодных аномалий;
• нанесения умышленного ущерба сторонними лицами;
• простудных заболеваний;
• несчастных случаев (укус змей и ядовитых насекомых, наезд транспорта, солнечный удар, падение с высоты и пр.);
• вынужденного забоя;
• кражи;
• порчи скота;
• поджога и пр.

В страховку обычно вносятся болезни, характерные для страхуемого животного. Самые распространённые из них:

• сибирская язва;
• столбняк;
• ботулизм;
• бруцеллёз;
• ящур;
• туберкулёз;
• туляремия и др.

Страховка племенного скота обычно содержит самый расширенный объём рисков и включает, кроме выше вышеуказанных рисков, падёж от неинфекционных болезней и более широкий список несчастных случаев.

Обратите внимание! Страховым полисом покрывается гибель, падёж, смерть животных, но не покрываются потери, которые владелец понёс в результате этой смерти, то есть косвенные убытки, например, от нереализованной продукции.

Условия заключения договоров

Для инициирования процедуры страхования, владелец пишет в адрес СК заявление, в котором описывает все нужные характеристики животных, их балансовую стоимость и планируемую сумму страховки. Максимальный срок договора - 1 год. Соглашение может быть подписано либо на полный спектр ответственности, либо по некоторым страховым рискам. Страхуется всё поголовье имеющегося скота сразу. В случае личного подворья - все животные хозяйства одновременно.

Важно! Ключевым условием для оформления договора является наличие медзаключения ветеринара о проведенной вакцинации животных, а также соблюдение основных санитарных требований при содержании.

Перед заключением договора представитель СК обязан приехать на ферму и проверить исполнение этих условий и наличие заявленного владельцем скота. Договор вступает в силу уже на следующие сутки после оплаты первого взноса общей суммы. Возможна оплата в рассрочку, что прописывается в договоре. В случае частичной оплаты при возникновении страхового события до её полного погашения страхователь несёт ответственность пропорционально оплаченной сумме.

Сроки информирования страховщика

При выполнении договора страхователь должен понимать степень своей личной ответственности. Денежные средства могут быть возмещены владельцу только при выполнении требований СК об информировании сотрудников о наступлении страхового события. Срок информирования - 1 сутки с момента наступления страхового случая. В свою очередь, страховщик обязан в течение 3 суток составить акт проверки, служащий основанием для выплаты возмещения.

Уведомление составляется в письменной форме и закрепляется печатью юрлица или личной подписью фермера. Следует также позаботиться о письменном подтверждении получения страховщиком уведомления.

Если гибель произошла в результате погодных условий, необходимо предоставить в СК справку из метеоцентра о произошедшей природной аномалии именно в момент страхового события.

В случае гибели животных вследствие противоправных действий сторонних лиц, факт должен быть подтверждён наличием обращения в полицию о хулиганстве или уголовном деянии.

Возмещение ущерба

При гибели или падеже скота сумма ущерба рассчитывается исходя из балансовой стоимости. Если на ферме отсутствует инвентарный балансовый учёт стоимости, то возмещение производится на базе средних значений, характерных для местности, где содержатся животные. При потере рабочего скота из суммы балансовой стоимости высчитывается размер амортизации. В ситуации вынужденного забоя скота и птицы на животноводческих фермах ущерб определяется разницей между стоимостью по бухгалтерскому балансу и суммой, полученной от реализации мяса, что подтверждается бухгалтерскими документами.

Ущерб вынужденного забоя в случае содержания личного подсобного хозяйства также исчисляется без суммы реализованной продукции и определяется на базе рыночных цен на мясо, шкуру, субпродукты. Если же после забоя никакие части животных не могут быть реализованы, ущерб рассчитывается как при падеже. Товарная непригодность подтверждается справкой ветврача.

При падеже от заболеваний неинфекционного характера отдельные части животных, например, шкуры, могут быть выставлены на продажу. При падеже от инфекционных болезней мёртвые животные полностью утилизируются при участии представителя СК, который составляет акт утилизации. Аналогично возмещается ущерб от падежа и гибели пушных зверей. Но в данном случае вместо мяса учитывается реализация шкурок зверей. Цену шкурок документально подтверждает заготовительная организация.

Стоимость зоополиса: 4 - 10% от страховой суммы.

Какие СК предоставляют услугу с/х животных?

Услуги по страхованию сельскохозяйственных животных оказывают следующие СК:

• РОСГОССТРАХ;
• Инвестиции и финансы;
• РОСНО;
• ПроСтрахование;
• Альфастрахование.

В завершение стоит ещё раз акцентировать внимание потенциальных страхователей на сроках уведомления СК о возникшем риске. У страхователя на эти действия имеются только сутки. Следует соблюдать установленные договором сроки и не откладывать информирование СК, потому что от этого зависит возможность получения страховки и точность расчёта размера ущерба.