Полис (договор) ОСАГО
В этой статье мы рассмотрим все что связано с полисом ОСАГО в РФ. В смежных статьях данной рубрики вы сможете найти уточняющие материалы по "узким" моментам договора и другой полезный материал.
ОСАГО – это полис обязательного автострахования гражданской ответственности. Страховка ОСАГО позволяет возместить убытки и ущерб, причинённые другому автомобилю, а также здоровью пассажиров. Тарифы полиса устанавливаются на государственном уровне, и без договора ОСАГО водителю появляться на дороге запрещено.
Далее мы рассмотрим, как грамотно заключить договор ОСАГО и в каком порядке производится процедура оформления сделки.
Законодательная база
Страховой полис был введён ещё в 2002 году. Законодатели РФ постановили, чтобы каждый автовладелец и каждый водитель, управляющий ТС любого вида, обязательно заключали договора страхования.
Эта законодательная норма регулируется ФЗ № 40 от 25.04.2002 года (закон «Об ОСАГО»).
Как работает ОСАГО?
Полис ОСАГО действует по всей территории РФ в пределах дорог и на территориях, предназначенных для движения ТС:
- во дворах;
- на автостоянках;
- в жилых массивах;
- на заправочных станциях.
Важно! Страховка ОСАГО защищает имущественные интересы виновника аварии и потерпевшего.
Характеристики договора ОСАГО
Договор ОСАГО – это документ, согласно которому страховая компания обязана при ДТП выплатить потерпевшим компенсацию за причинённый вред здоровью и имуществу. Все выплаты производятся в пределах строго оговорённой в договоре страховой суммы. Договор заключается на платной основе за страховую премию.
Страховой договор носит публичный характер. Страховщик обязан заключить его с любым заинтересованным лицом.
Внимание! Незастрахованный водитель не вправе управлять ТС. По закону собственник ТС обязан застраховать водителя по ОСАГО, обратившись в страховую компанию максимум через 10 дней после постановки на учёт автомобиля.
Документы для заключения договора ОСАГО
Закон «Об ОСАГО в ст.15 п. закрепляет список документов, которые необходимы собственнику для страхования:
- заявление по специальной форме;
- паспорт для физлица;
- свидетельство ОГРН для юрлиц;
- ПТС;
- свидетельство о регистрации ТС;
- техпаспорт;
- водительское удостоверение;
- диагностическая карта авто.
Сроки
По общему правилу срок действия договора составляет 1 год. В законе указываются частные случаи:
- для иностранцев, едущих транзитом через территорию РФ;
- на зарегистрированных за границей автомобилях.
В этих случаях срок договора ОСАГО равен периоду пребывания в стране, но не меньше 5 дней.
После приобретения машины в собственность владелец может заключить срочный договор ОСАГО на 20 дней для транспортировки к месту регистрации.
Как оформить договор ОСАГО?
Для заключения договора необходимо обратиться в страховую компанию. Первый шаг – это написание заявления.
Составление заявления
Бланк заявления, которое подаётся в страховую компанию с целью покупки полиса ОСАГО и заключения договора, размещён на 3 листах формата А4.
На нём заявитель своей рукой прописывает личные данные, сведения по машине, водителю, который будет управлять машиной.
Внимание! Наверху бланка заявления чётко и ясно пропечатано название страховой компании, имеющей лицензию на предоставление услуг по ОСАГО.
- Первый пункт заявления должен содержать сведения о клиенте компании:
- ФИО владельца машины;
- дата рождения;
- серия и номер паспорта;
- адрес прописки;
- контактные данные – телефон;
- срок действия полиса.
- Второй пункт отражает подробные сведения о собственнике ТС. Если заявитель и владелец – одно и то же лицо, то второй пункт дублирует предыдущие данные. Кроме того, добавляется более подробная информация о владельце и о машине, а именно:
- ИНН владельца;
- марка и модель авто;
- год выпуска машины;
- мощность её двигателя;
- водительская категория владельца и водителя;
- ИНН машины;
- количество пассажирских мест в ТС (если это пассажирский транспорт);
- максимальная масса ТС (для грузовика);
- номера кузова, двигателя, шасси и других агрегатов;
- номер диагностической карты;
- свидетельство о регистрации ТС в ГИБДД;
- дата последнего прохождения техосмотра.
- Третий пункт посвящён виду страховки, который выбирает автовладелец - с ограничением или без.
- Четвёртый пункт заявления отражает период времени, в течение которого ТС находится в распоряжении у владельца.
- Пятый пункт содержит особые сведения, которые заполняют сотрудники страховой компании. Чуть ниже указывается серия и номер оформленного страхового полиса. Далее стоит подпись составителя заявления, на основании которой производится финансовый расчёт между страховщиком страхователем.
- В шестом пункте отражены коэффициенты, служащие основой для расчёта стоимости страховых премий.
- Седьмой пункт содержит разные отметки, а ниже ставится подпись страховщика и указывается дата составления заявления.
Внимание! Если ОСАГО покупается с ограничением, то в 3-ем пункте обязательно прописываются фамилии лиц, которым разрешено управлять данной машиной.
Если нет никаких препятствий, то договор ОСАГО заключается в день подачи заявления.
Условия договора
К условиям договора ОСАГО следует отнести:
- Объект страхового договора – транспортное средство.
- Список страховых случаев.
- Стоимость договора (рассчитывается индивидуально по следующим составляющим):
- базовый тариф;
- КБМ водителя;
- категория шофёра;
- регион регистрации автомобиля;
- период пользования;
- история выплат по предыдущему полису водителем.
- Срок действия договора ОСАГО.
- Размер страховых выплат в случае наступления страховой ситуации.
Порядок процедуры заключения договора
Порядок оформления страховой сделки можно свести к следующему алгоритму:
- Выберите страховую компанию с подходящими условиями страхования.
- Соберите указанные выше документы.
- Подайте заявление, написанное в представленной выше форме, приложив к нему документы.
- После одобрения заявления отдайте страховщику машину на визуальный осмотр или дополнительный техосмотр.
- Изучите договор ОСАГО.
- Если нет никаких вопросов, подпишите договор.
- Уплатите стоимость полиса.
- Отдайте квитанцию об оплате полиса в компанию.
- Получите полис ОСАГО вместе с комплектом соответствующих документов, включающих:
- экземпляр договора;
- бланки извещений о ДТП;
- правила поведения водителя при наступлении страхового случая;
- список всех страховых компаний, в которые можно обратиться;
- список организаций, занимающихся ремонтом машин после ДТП.
После выдачи полиса клиенту страховщик обязан занести сведения, представленные в заявлении клиента, в базу данных – АИСОС.
Важно! Все сведения о клиенте страховщик обязан внести в базу данных не позже 1 дня после заключения договора ОСАГО. В ином случае страховую компанию привлекут к ответственности.
Договор ОСАГО онлайн
Закон допускает заключение водителями договоров ОСАГО в онлайн режиме – через сайты страховых компаний в интернете.
В этом случае порядок оформления должен быть такой:
- Выберите сайт страховой компании.
- Зарегистрируйтесь на нём, откройте личный кабинет.
- Отсканируйте все необходимые документы.
- Заполните форму электронного заявления.
- Приложите к заявке отсканированные документы.
- Нажмите кнопку и отправьте все материалы на рассмотрение. После одобрения заявки оператором компании в личном кабинете появится страховой договор, который будет признан подписанным, когда вы проставите в указанных местах галочки, согласившись тем самым с условиями договора.
- Оплатите через интернет указанную на сайте стоимость договора.
- Получите электронный вариант полиса с реквизитами, печатью и подписями.
- Распечатайте полис ОСАГО и возите всегда с собой.
Все данные о застрахованном водителе также будут внесены в единую базу АИС РСА.
Договор ОСАГО можно заключить и по почте. Для этого готовый пакет документов нужно отправить по почте на адрес страховой организации. Этот вариант оформления договора немного сложнее, поскольку владельцу авто придётся оформлять у нотариуса доверенность и копию паспорта уполномоченного физлица.
Можно ли вносить в договор ОСАГО изменения?
Закон допускает внесение поправок и изменений в полис ОСАГО. В этом случае страховая премия компании увеличивается по мере удорожанию рисков, произошедших с момента заключения договора.
Поправки записываются в пункте «Особые отметки», затем удостоверяются подписью сотрудника страховой компании. Через 2 дня после написания заявления клиенту выдаётся новый бланк полиса.
Внимание! Старый полис ОСАГО хранится в архиве страховой компании с новым вариантом.
Изменения также вносятся и в базу АИС ОСАГО.
Продление и прекращение договора ОСАГО
По истечении года полис ОСАГО можно продлить, заключив с этой же компанией новый договор.
Внимание! Досрочное прекращение договора ОСАГО может произойти в таких случаях, как:
- гибель страхователя или собственника авто;
- ликвидация страховой компании;
- утеря или полная ликвидация застрахованного ТС;
- лишение страховщика лицензии;
- передача авто новому владельцу в случае;
- при других обстоятельствах, допускаемых законом.
При досрочном прерывании договора излишек страховой премии не перечисляется:
- недобросовестным страхователям;
- при ликвидации лицензии либо смой компании.
Во всех иных случаях страховая премия возвращается за период, начинающийся со дня прекращения договора до даты его окончания. В случае смерти владельца, угона или утраты автомобиля по форс-мажору деньги возвращаются на счёт страхователя в течение 14 дней после рассмотрения заявления страховщиком.
Внимание! Если страховщик уклоняется от выплат части по досрочному расторжению, необходимо обратиться с заявлениями в РСА или в Центробанк. При этом следует помнить, что остаток рассчитывается за вычетом 23%, которые уходят на содержание РСА и страховой компании.
Итак, договор ОСАГО – это обязательный документ, который должен присутствовать у каждого автовладельца. При оформлении договора придерживайтесь того алгоритма действий, который предлагается выше в статье.