Неустойка по ОСАГО

Практика показывает, что страховые компании нередко задерживают выплаты возмещений, а в некоторых случаях необоснованно отказывают страхователям в компенсации. Грамотный автовладелец в таком случае обязательно потребует от страховой выплату положенной ему неустойки. Как получить неустойку по ОСАГО – читайте далее.

Что означает неустойка?

Неустойка в ОСАГО представляет собой наказание для СК, за то, что она задержала, не выплатила возмещение страхователю или не направила деньги на ремонт в установленный законом срок. По-другому - это пеня. О неустойке по ОСАГО и порядке её взыскания со страховой фирмы изложено в статье 12, п. 21 ФЗ - №40.

Важно! Если страховщик не выплатил клиенту возмещение по ОСАГО в течение 20 дней после подачи всех затребованных для осуществления выплаты документов, он обязан не только возместить ущерб по страховке, но и выплатить неустойку.

В каких ещё случаях можно требовать от страховщика неустойку?

Невыплата СК возмещения в положенный срок – не единственный повод для начисления пеней. Неустойку со страховой можно требовать:

• при затягивании с ремонтом ТС;
• при задержке возврата страхового возмещения;
• при нарушениях со стороны РАС.

Как потребовать заплатить неустойку?

Согласно статье вышеупомянутого закона, для выплаты неустойки клиенту необходимо написать заявление в страховую организацию с указанием способа получения денег (налом/ безналом и пр.).

Чаще всего неустойку требуют выплатить в судебном порядке одновременно с невыплаченным страховым возмещением (или его частью). В данном случае клиенту достаточно потребовать в досудебной претензии только возмещение. Если же страхователь желает потребовать неустойку отдельно, то ему необходимо указать об этом в досудебной претензии и направить её в СК ещё до суда.

Расчёт неустойки

До 01.09. 2014 г. неустойка рассчитывалась исходя из ставки рефинансирования ЦБ России и составляла 1/75 от этой ставки за каждый день просрочки.

Внимание! Если необходимо получить возмещение по аварии, случившейся до 1 сентября 2014 г. (а срок исковой давности ещё не прошёл), то рассчитывать неустойку следует именно по приведённой выше формуле.

Сегодня действуют иные правила расчёта неустойки. Теперь пеня составляет 1% от страховой выплаты, которую не возместила СК, за каждый день просрочки.

Кроме того, выплачивается неустойка за нарушение срока отправления потерпевшему обоснованного отказа в страховой компенсации - в размере 0,05 % от установленной законом страховой суммы по виду причинённого вреда потерпевшему.

Назначается также штраф в размере 50% от разницы между общей суммой страховой выплаты, установленной судом, и размером страховой компенсации, осуществлённой страховщиком добровольно.

Размер выплаты – это сумма, которую должна заплатить клиенту СК в конкретном случае; она определяется размером ущерба и рассчитывается по Единой методике. Пеня же будет начисляться исключительно на требуемую сумму.

К примеру, страховая выплатила по ОСАГО 30 000 рублей. Клиент запросил экспертизу, которая показала, что реальный ущерб составляет 55 000 рублей. Неустойку можно требовать только на разницу между реальным и выплаченным ущербом, то есть только за 25 000 рублей.

В сумму неустойки также могут входить иные расходы, понесённые в результате ДТП, например:

• на эвакуацию ТС;
• на аварийного комиссара;
• на стоянку неисправного авто;
• на ремонт дорожных знаков;
• на доставку пострадавшего участника ДТП в больницу;
• на иные действия, необходимость в которых возникла по причине ДТП.

Для физлиц максимальный размер неустойки и штрафов не может превышать максимального возмещения по автогражданке, установленного законом, - 400 и 500 тыс. рублей. Ограничение по Европротоколу не распространяется на неустойку.

Неустойка при возврате страхового взноса

Если по определённым причинам страховщик обязан вернуть клиенту выплаченную премию (при досрочном расторжении договора, например), то в формулу включается сумма платежа, который должен поступить страхователю. При этом сумма пени не может быть больше страхового взноса, установленного по договору автогражданки.

Как посчитать количество просроченных дней?

Просрочка отсчитывается со дня, следующего за крайней датой решения СК по возмещению. Последним днём считается дата выплаты возмещения.

Таким образом, если СК ничего не выплатила, то неустойка будет начисляться по прошествии 20 рабочих дней со дня подачи пострадавшим в СК всех документов, необходимых для получения возмещения.

Если же подаётся претензия о доплате, то у СК есть всего 10 рабочих дней, чтобы принять окончательное решение и выплатить недостающие средства. По истечении этого срока и начнётся начисление пени.

Расчёт неустойки для судебного иска

Если неустойку взыскивают по суду, то последним днём для расчёта считается дата подачи иска, которую в дальнейшем можно заменить на более позднее число, поскольку СК может выплатить неустойку в любое время, пока идёт судебный процесс.

Сумма неустойки рассчитывается судом по дате вынесения решения. Если СК и после этого затягивала выплаты, то можно подать ещё один иск для начисления пени за период, который прошёл с момента вынесения решения суда.

Заявление в суд: как составить?

Заявлений в суд должно быть 2:

• одно - по взысканию страхового возмещения;
• другое – по взысканию неустойки.

Рассматриваются эти заявления отдельно, но в рамках единого процесса.

Заявление содержит, как правило, следующую информацию:

• наименование суда;
• подробные обстоятельства произошедшего ДТП;
• информацию об ответчике и заявителе;
• показатель суммы ущерба (по итогам экспертизы);
• размер неустойки (с примером расчёта);
• сумма затрат, понесённых в результате спора (юридическое сопровождение, почтовые отправления и пр.);
• информацию о направленной в СК претензии;
• требования заявителя;
• перечень приложенных к заявлению документов;
• дату;
• подпись заявителя.

К заявлению следует приложить:

• акт оценки автомобильных повреждений;
• постановление о ДТП;
• справку с места ДТП,
• копии прошлых заявлений и претензий;
• копию документов на ТС;
• справку от врача, если проводилось лечение потерпевшего.

Порядок действий при подаче иска

Практика показывает, что получить неустойку по автогражданке намного проще, если придерживаться чёткого плана действия:

1. В страховую фирму подаётся заявления о взыскании компенсации (лично или по почте с уведомлением).
2. Если ответа нет, то подаётся претензия, на которую страховая обязана ответить в течение 5 дней.
3. В случае отсутствия реакции со стороны СК, претензия подаётся в суд.

В завершение подведём некоторые итоги:

1. Неустойка начисляется, если СК (РСА) задерживает выполнение своих обязательств.
2. Пеня за каждый просроченный день составляет 1% от суммы страхового возмещения.
3. Отсчёт начисления пени начинается после последнего дня, отведённого для выплаты.
4. С сентября 2014 действуют новые правила расчёта неустойки по ОСАГО.

Теперь каждый клиент, которому выплатили неполную сумму либо не выплатили возмещение в срок, сможет самостоятельно рассчитать сумму неустойки и составить претензию в СК, а при необходимости и исковое заявление. Чёткие, грамотные действия клиента – это залог успеха в судебной тяжбе со страховой компанией.