ОСАГО без страхования жизни
Можно ли приобрести ОСАГО без страхования жизни? Подобный вопрос возникает у многих автовладельцев. Связано это с тем, что страховые компании стали активно навязывать дополнительные страховые услуги вкупе с обязательными. Далее выясним, как приобрести полис обязательной автогражданки без страхования жизни.
Полис ОСАГО: страхование жизни обязательно?
Сегодня многие СК, в том числе и достаточно крупные, известные, отказываются оформлять полис ОСАГО без заключения сопутствующего договора страхования жизни. При этом сотрудники СК понимают, что такое принуждение недопустимо и противоречит принципам гражданского законодательства.
Но, благодаря тому, что большинство автовладельцев не спорят, не отстаивают свои права, не обращаются в правоохранительные органы, страховщики продолжают навязывать своим клиентам дополнительную страховку жизни к ОСАГО.
Более того, многие клиенты-автолюбители уверены, что страховать жизнь при ОСАГО – это обязательное условие. К сопутствующим страховым услугам можно отнести:
- страхование жизни;
- страхование имущества;
- прохождение техосмотра автомобиля на указанной СК станции техобслуживания.
Важно! Страхование жизни и здоровья – дело добровольное и не может быть навязано автолюбителю как обязательное условие в дополнение к другой самостоятельной услуге (ст.935, п.2 ГК РФ).
Страховщик не вправе отказать собственнику автомобиля, предоставившего все необходимые документы, в заключении договора ОСАГО. Необоснованный отказ либо навязывание при покупке ОСАГО дополнительных услуг влечёт штраф в 50 000 рублей для должностного лица (№ 195-ФЗ).
Почему страховщики навязывают дополнительные виды страхования при покупке ОСАГО? Дело в том, что страховые тарифы по автогражданке невелики, а повысившиеся в 2014 году максимальные выплаты составляют 400 000 рублей (по имуществу) и 500 000 рублей (по жизни и здоровью). Именно поэтому многие страховые фирмы пытаются покрыть убыточность полиса ОСАГО с помощью сопутствующих дополнительных услуг.
У некоторых страховщиков это дело поставлено на поток: во время оформления ОСАГО водителю объявляется сумма, превышающая реальную цену полиса. Некоторые страхователи просто не обращают на это внимание. А для тех, кто задаёт вопросы, у страховщика заготовлен ответ, например: «Нет бланков для чистого ОСАГО», или «Можно оформить лишь после осмотра авто, то есть не раньше, чем через 1-2 месяца». Конечно же, такие действия сотрудников СК по меньшей мере можно считать неправомерными.
Способы оформления ОСАГО без страхования жизни?
Во-первых, необходимо рассчитать стоимость чистого полиса ОСАГО, используя онлайн калькулятор. То есть, обращаясь в СК за оформлением полиса, вы уже должны знать ориентировочную стоимость страховки.
Читайте Неустойка по ОСАГО
Способ первый
Далее представим, что вы пришли в СК, где вам пытаются к полису автострахования присовокупить страхование жизни, утверждая при этом, что данное условие стало обязательным. В это самое время вы потихоньку включите диктофон, видеокамеру или другое устройство, которое в дальнейшем подтвердит факт навязывания дополнительных страховых услуг.
Начинайте вести беседу с сотрудником СК, задавая ему вопросы о возможности отказа страхования жизни, например, "обязательно ли надо страховать жизнь при покупке ОСАГО"?
На этот вопрос обычно отвечают в СК, что обязательно или предложат альтернативный вариант - провести осмотр вашего автомобиля. Согласно нормативным актам, такая возможность предусмотрена. Однако осмотра ТС придётся ждать 1-2 месяца, а ведь страховка нужна уже сейчас.
Далее сообщите сотруднику СК о своём намерении приобрести полис сейчас, причём без страхования жизни. В случае отрицательного ответа потребуйте письменный отказ. Вряд ли такой отказ вам дадут. И здесь у вас есть 2 варианта дальнейших действий:
- Сказать о том, что вы сделали запись и отнесете её, куда нужно.
- Молча уйти и отнести запись в правоохранительные органы. В этом случае страховщику гарантирован хороший штраф (ст. 15.34.1 КоАП РФ): 20 000 - 50 000 р. должностным лицам; на юрлиц - 100 000 - 300 000 р.
Должностные лица, несущие административную ответственность в данном случае - это:
- страховой агент;
- страховой брокер;
- любые сотрудники страховой организации.
Способ второй
Чтобы получить ОСАГО без иных услуг и затрат, достаточно составить и передать в СК грамотно оформленное заявление. Рассмотрим подробнее, как надо действовать:
- Перейдите на сайт известной, считающейся надёжной СК.
- Посмотрите реквизиты компании, а также сведения (приказ) о базовых ставках, которые руководитель компании обязан утверждать ежегодно.
- Распечатайте данные документы.
- Исходя из указания ЦБ РФ о максимальных ставках тарифов на страхование ОСAГО, рассчитайте стоимость полиса.
- Переведите деньги по ранее подготовленным реквизитам, оплатив через отделение банка. Вы получите квитанцию или чек-ордер, подтверждающий факт проведения оплаты, который в дальнейшем предъявите страховой компании. При этом в назначении платежа обязательно укажите: «оплату за полис ОСAГО», название страховой компании, госномер автомобиля.
- Подготовьте пакет документов:
- паспорт;
- свидетельство о регистрации авто;
- права водителя;
- диагностическую карту;
- копию квитанции о перечислении денежных средств;
- Заполните бланк заявления на чистое ОСAГО без страхования жизни. Такая форма заявления утверждена ЦБ России, её можно скачать в интернете.
- Составьте 2 экземпляра сопроводительного письма с перечислением нормативных документов.
- К сопроводительному письму приложите оригинал заявления.
- Передайте в фирму лично или отправьте заказным письмом пакет документов страховщику. При этом обязательно получите исходящий номер, который должен быть поставлен на вашей копии сопроводительного письма, что гарантирует рассмотрение заявления и письма менеджером фирмы.
- Если СК отказывается принимать их, отправьте письмом с описью и подтверждением о получении.
Большинство страховых фирм, получивших подобный пакет документов, не смогут отказать в выдаче полиса ОСАГО. Если всё-таки вам откажут, то обратитесь в ЦБ РФ с уведомлением об этой СК; за это фирме не поздоровится, её ожидает штраф или даже лишение лицензии.
Как расторгнуть договор ОСАГО за навязанные дополнительные услуги и вернуть свои деньги?
Читайте Расторжение договора ОСАГО
Если вас обманули и «наградили» вместе с ОСАГО ещё и страховкой на жизнь, то после обнаружения данного факта отправляйтесь незамедлительно в страховую фирму, иначе по прошествии времени вы уже не сможете ничего изменить.
Приехав в СК, составьте ещё одно заявление на отказ от приобретения дополнительной услуги страхования. Необходимо 3 экземпляра такого заявления. Но, помимо этого, вам потребуются доказательства того, что данная услуга действительно была навязана страховщиком.
Кроме этого, вам понадобятся следующие документы:
- ксерокопия паспорта;
- ксерокопия СТС и ПТС;
- водительское удостоверение (оригинал и копия);
- ксерокопия диагностической карты.
СК может отказать вам в возврате средств, поэтому в бланке заявления допишите несколько строк о том, что при отказе вы обратитесь в суд. Поскольку такой поворот событий грозит страховой фирме отзывом лицензии, сотрудники, как правило, возвращают клиенту деньги.
Если же ваши слова не произвели никакого впечатления, то потребуйте у них письменный отказ от принятия заявления и отправьте его в Центробанк.
Куда жаловаться при навязывании услуги страхования жизни?
Вначале нужно попытаться решить данную проблему самостоятельно в режиме мирного урегулирования. Если же СК не хочет идти вам на уступки, то при отказе, оформленном на бумаге, можно обратиться в следующие организации:
- Центробанк;
- Российский Союз Автостраховщиков;
- суд;
- Федеральную Антимонопольную Службу.
Полис ОСАГО и страхование жизни – разные виды страховых услуг, которые оформляются отдельно, независимо друг от друга. Страховщики вправе только ознакомить клиента с существующими в компании предложениями. Всё остальное – это просто навязывание дополнительных услуг. При передаче в суд доказательств умышленного уклонения СК от оформления чистого договора ОСАГО, страховщик получит штраф или вообще лишится лицензии.
