strahovka365.ru
Назад

Агенства по страхованию вкладов

Опубликовано: 24.05.2019
0
58

Система страхования вкладов призвана защищать денежные вложения клиентов, открывших депозитные банковские счета. Огромная роль в системе отводится Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Далее – всё о задачах, методах и особенностях деятельности АСВ.

Что такое "Агенства по страхованию вкладов"?

Агентство по страхованию вкладов – это большая корпорация государственного уровня, в функции которой входит контролирование процесса обязательного страхования вкладов. АСВ выплачивает средства физлицу, если наступает одно из страховых событий. Агентство руководствуется ФЗ - № 177, утверждённым 23.12.03 года.

Цели, задачи, функции АСВ

Основная цель формирования и деятельности АСВ – обеспечить безопасную, стабильную деятельность системы страхования вкладов (ССВ). Для достижения этой цели Агентство выполняет следующие функции:

  • Организует учёт банков в реестре.
  • Собирает страховые взносы и прослеживает их поступление в фонд.
  • Рассматривает требования вкладчика к банкам и организует выплату компенсаций по внесённым суммам.
  • Сотрудничает с Центробанком по вопросам применения мер ответственности в случае выявления нарушения.
  • Занимается инвестированием свободных денежных средств Фонда согласно законодательным нормам.
  • Отвечает за организацию порядка выплаты страховых взносов.
  • Поддерживает банки, находящиеся на грани банкротства.
  • Выполняет задачи управляющего в случае банкротства банка и пр.

АСВ наделено правом проводить операции по реализации залоговых имущественных объектов, с целью обеспечить выполнение обязательств контрагента ЦБ РФ по кредиту.

Важно! Страхование вклада возможно с даты включения банка в реестр участников ССВ. Как только банк становится участником ССВ, ответственность за страхование вкладов ложится на корпорацию Агентства по страхованию вкладов.

Ведение вышеуказанного реестра, а также включение в него банков, осуществляет АСВ. Самому вкладчику не нужно для этого предпринимать никаких действий.

Страховые случаи для вкладчиков

Вкладчик может обратиться в АСВ по поводу компенсации с момента наступления страхового события, например, если:

  • у банка-участника АСВ изъяли лицензию на ведение кредитно-финансовой деятельности;
  • банк «лопнул»;
  • введён мораторий Центробанка на выполнение требования кредитора банка.

Порядок получения компенсации

Чтобы получить компенсацию, вкладчику необходимо:

  1. Обратиться в АСВ (в течение 2 лет после наступления страхового события).
  2. Написать заявление.
  3. Предоставить сотрудникам паспорт.

Важно! Возмещение средств при несвоевременном предоставлении пакета документов возможно только при наличии уважительных причин (например, болезнь, длительная командировка за границу, воинская служба). Если вышеперечисленные причины подтверждаются доказательствами (справкой из медучреждения, воинской части и т.д.), то средства будут выплачены Агентством согласно списку обязательств, которые банк нёс перед вкладчиком.

Сумма будет возмещена в рамках 2-3 дней с момента подачи заявления. Агентству необходимо около 3 дней для проведения проверок, получения сведений по вкладам от банков, а также для того, чтобы организовать расчёт. Если от имени физлица за возмещением обращается доверенное лицо, то необходимо предъявить нотариально заверенную доверенность.

Порядок получения компенсации:

  1. Вкладчик подаёт заявление.
  2. АСВ выдаёт выписку из реестров банка с указанием размера вклада.
  3. В «Вестнике ЦБ РФ» публикуется информация о времени и месте выдачи возмещения по местонахождению банка.
  4. Вкладчику в течение месяца направляется сообщение.
  5. Заявителю возвращаются деньги.

Выдача возмещения может быть произведена наличными или безналичными платежами, перечислением на счета банков, указанных вкладчиком. Средства могут быть получены также и почтовым переводом по адресу проживания, если так пожелал заявитель.

Важно! Если Агентством не были возмещены средства в полном объёме, физлицо вправе потребовать от банковской организации выплаты остатка суммы согласно нормативным актам РФ, путём обжалования решения АСВ в судебной инстанции.

Размер возмещения

Сумма возмещения по банковским вкладам, относительно которых наступил страховой случай, должна выплачиваться в полном объёме, если размер вклада не превышает 1,4 млн. рублей. Если клиент открыл несколько депозитных счетов, то выполняются выплаты по каждому вкладу, однако общая сумма всех депозитов не может превышать указанного лимита в 1,4 млн. рублей.

Агенства по страхованию вкладовПри открытии депозита в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу, действующему в период наступления страхового события.

Если банк одновременно выступает кредитором перед вкладчиком, то сумма, подлежащая возврату, рассчитывается следующим образом: из суммы вклада вычитается сумма кредитной задолженности, остаток выдаётся клиенту.

Какие вклады страхуются?

Страхуются деньги физлиц, размещённые во вкладе и на счету в банке независимо от того, гражданином какого государства является вкладчик.

Подлежат обязательному страхованию:

  • срочный, валютный вклад;
  • текущий счёт;
  • вклад до востребования;
  • вклад, использующийся для проведения расчётов пластиковой картой;
  • зарплатные и пенсионные счета;
  • средства на счетах ИП;
  • деньги на опекунском счету.

Страхуются также проценты по вкладам, если они были причислены к общей сумме согласно правилам, обозначенным в договоре или в нормативных актах РФ.

По закону при отзыве лицензий срок выполнения обязательств перед вкладчиком считается наступившим. Это значит, что к основной сумме будут причислены и проценты при расчёте страхового возмещения.

Внимание! Если вкладчиком были открыты депозитные счета в нескольких отделениях одной банковской организации, то такие вклады будут считаться как один.

В этом случае при расчёте суммы возмещения сотрудники АСВ будут руководствоваться общепринятыми правилами: выдано будет 100% от суммы, но не более установленного лимита в 1,4 млн. рублей. Это условие не касается вкладов супругов, если они размещены в одном банке. Оба получат по 100% от суммы вклада, но не более 1,4 млн. рублей, установленных законом.

Согласно закону, застрахованными признаются только те средства, которые размещаются в банке по договору о банковском вкладе. Поэтому, переводя деньги в другое финансовое учреждение, клиент теряет право на возмещение средств.

Важно! Если сотрудники банка не отдают вклад и просят клиента досрочно расторгнуть договор, не нужно идти на поводу у представителей банка. Скорее всего, у банка изъяли лицензию. В этом случае следует обратиться в АСВ с заявлением на получение компенсации. При досрочном расторжении договора с банком клиент теряет возможность получить свои средства обратно.

Ответственность АСВ перед вкладчиками

Если АСВ не перечислил вкладчику необходимую сумму в сроки, то заявитель вправе подать иск на Агентство. Корпорация обязана выплачивать проценты на сумму невыплат по ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ.

Как ликвидируются банки?

Согласно ФЗ-№ 40 от 25.02.1999 г. и другим нормативным актам, АСВ выполняет функцию ликвидатора и конкурсного управляющего банка. Ликвидация проводится в принудительном порядке при подаче заявления Центробанку РФ на основании решения судебной инстанции. Это возможно в том случае, если стоимость имущественных объектов кредитной организации, у которой Агентство отозвало лицензию, является достаточной для выполнения обязательства перед заёмщиком и по перечислению обязательного платежа. В случае дефицита средств требования вкладчиков будут удовлетворены после проведения конкурса. АСВ назначается конкурсным управляющим, если:

  • кредитная организация получила лицензию Центробанка на привлечение денег в качестве вклада от физлица;
  • в случае банкротства банка;
  • если получено отстранение судебной инстанцией конкурсного управляющего – физлица.

Агентство обязано предоставлять отчёты и другую информацию о ходе ликвидации Центробанку и Третейскому суду, информирует собрание заёмщиков кредитных компаний. Конкурс для произведения расчётов с вкладчиками включает:

  • проведение мониторинга состояния имущественных объектов ликвидируемых банков;
  • проведение инвентаризации актива;
  • установление стоимости активов путём оценивания независимыми структурами;
  • взыскание с должников заёмных средств;
  • реализацию имущественных объектов ликвидируемого банка.

В процессе ликвидации сотрудники Агентства выявляют и оспаривают сделки, которые были заключены в ущерб интересам банка и его заёмщиков. Проводится поиск имущества, которые незаконно удерживаются сторонними лицами. АСВ вправе отказать в исполнении договора и сделок, которые способны нанести убытки банку и его заёмщикам. Агентство также вправе привлекать к ответственности граждан, причастных к банкротству банка.

Какие денежные средства не подлежат страхованию в банке?

Не страхуются средства:

  • размещённые на депозитных счетах физлиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юрлица, если эти счета открыты в соответствие с указанной деятельностью;
  • переданные банковской организации в доверительное управление;
  • размещённые на предъявителя, включая удостоверенные сберегательным сертификатом или книжкой на предъявителя;
  • размещённые во вклады в отделениях российских банков, находящихся за рубежом;
  • размещённые на металлических обезличенных счетах.

Важно! Все причитающиеся вкладчику проценты по вложенными средствам причисляются к основной сумме и включаются в расчёт страховой компенсации.

Что делать, если вкладчик не согласен с размером возмещения?

При предоставлении вкладчиком заявления на получение страховки ему выдаётся выписка из реестра обязательств финансовой организации перед вкладчиками с указанием суммы возмещения по вкладам.

В случае несогласия с размером страховки вкладчику предлагается предоставить в АСВ дополнительные документы, доказывающие обоснованность его требований. Данные документы направляются в банк, а далее в течение 10 дней работники банка обязаны направить в АСВ сведения о результатах их рассмотрения.

Сумма страховки, согласованная с вкладчиком, выплачивается сотрудниками АСВ в течение 3 дней со дня предоставления заявителем в Агентство необходимых документов, но не раньше истечения 14 дней с момента наступления страхового события.

Вкладчик, получивший от АСВ возмещение по вкладам, сохраняет своё право на получение от оставшейся части вклада, превышающий лимит в 1,4 мил. рублей в соответствии с действующим законом о проведении конкурсного производства после признания банка банкротом.

Физлица, к которым право требования по вкладу перешло в порядке наследования, могут получить возмещение по вкладам, если оно не было ранее выплачено самому вкладчику. Для получения страховой выплаты наследник вкладчика предоставляет в АСВ, кроме заявления и паспорта, документы, доказывающие его право на наследство.

Важно! Кредитные кооперативы не являются участниками системы ССВ, поэтому пайщики не могут рассчитывать на страховое возмещение. В случае банкротства кооператива требования пайщиков кредитных кооперативов на сумму до 1 400 тыс. рублей удовлетворяются в первую очередь в ходе конкурсного производства.

Страхуются ли в АСВ средства, размещённые гражданами в МФО?

Нет, МФО не являются банками и не входят в систему обязательного страхования вкладов, поэтому на вкладчиков в МФО не распространяется закон, касающийся страхования вкладов.

Итак, АСВ – государственная корпорация, позволяющая физлицам с уверенностью хранить свои деньги в банках, поскольку они будут застрахованы. Все физлица получат от Агентства внесённую сумму в том случае, если наступит страховое событие.

Оцени статью

Автор:
Страховой агент
Поделиться
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.