strahovka365.ru
Назад

Корпоративное страхование - все о нем

Опубликовано: 24.05.2019
0
59

В данной статье мы собрали всю полезную информацию по корпоративному страхованию в РФ для ответственных в организации лиц.

Страхование – древнейшая категория общественных отношений, которая развивается в различных социально-экономических сферах.

Страховой рынок считается мощным регулятором экономики любой страны. Это обусловлено тем, что оно гарантирует финансовую стабильность. С развитием страхового рынка возникают новые виды и формы страхования.

С недавнего времени актуальность получило и корпоративное (внутрифирменное) страхование.

Немного из истории корпоративного страхования

Несмотря на то что корпоративное страхования ещё только развивается, оно имеет практику с древних времён. Так, например, в Древнем Риме данный вид страхования был распространён в различных профессиональных объединениях (коллегиях), защищавших имущественные интересы входивших в их состав членов.

В задачи таких коллегий входило оказание финансовой поддержки в случаях болезни или получения травмы, а также обеспечение достойного погребения членам корпоративных сообществ. Правила обязывали членов коллегий при вступлении вносить фиксированный платёж, а затем ежемесячно уплачивать взносы. При гибели члена коллегии наследникам выплачивалась из фонда определённая сумма. Корпоративное страхование было широко распространено среди лекарей, корабельщиков, преподавателей.

Сегодня корпоративное страхование большее развитие получило за границей. К примеру, в Германии очень актуально среди граждан пенсионное корпоративное страхование. В России это достаточно новая форма оказания экономической и социальной поддержки сотрудников. Проблема мотивации высококвалифицированных кадров требует решения, одним из которых и является внутрикорпоративное страхование.

Преимущества корпоративного страхования

Многие фирмы включают в состав соцпакета для своих сотрудников защиту их здоровья и членов их семей. Данный фактор повышает интерес сотрудников к работе и привлекает высококвалифицированных специалистов.

Страхуя своих сотрудников, фирмы гарантируют себя от притязаний в случае профессионального заболевания, несчастного случая на производстве, утраты сотрудником трудоспособности (временной или полной). Выплаты на восстановление здоровья или с целью материальной поддержки потерявшей доход семьи обеспечивает страховая компания согласно условиям договора.

Страховые компании, работая с фирмами, а не с отдельными физлицами, предоставляют им существенные скидки. Корпоративный полис на одного служащего фирмы обойдётся ему вдвое дешевле, чем индивидуально оформленная страховка с аналогичным набором рисков.

Корпоративное страхование - все о нем

Застрахованные сотрудники обеспечивают себя страховой защитой и при этом не тратят лишние деньги и время на оформление договора. Всё за них выполняют представители работодателя. Даже если внутрифирменная страховка не предусматривает защиту остальных членов семьи, страхователь может оформить её у СК по льготной цене.

Кроме того, государство поощряет подобную деятельность предпринимателей, предлагая им налоговые льготные скидки и возмещая часть средств, потраченных на страхование рабочего персонала.

Разновидности корпоративного страхования

Далее рассмотрим, какие существуют программы корпоративного страхования.

Страхование жизни и от несчастных случаев

Данная программа предусматривает различные схемы выплат, которые производятся страхователям в результате несчастного случая. Сумма компенсации обусловлена степенью потери трудоспособности:

  • инвалидность;
  • частичная инвалидность;
  • временная потеря трудоспособности;
  • смерть.

Тарифы также дифференцируются по 4 группам риска:

  • офисные работники (условия труда - благоприятные, отсутствуют опасные орудия труда и механизмы);
  • выездные сотрудники: водители, экспедиторы, курьеры;
  • производственно-технический персонал (повышенный риск при работе в опасных производственных условиях);
  • охранники, телохранители и инкассаторы.

Страхование здоровья

В случае заболевания сотруднику фирмы по корпоративной страховке будут компенсированы расходы на лечение. Ему будет выплачена компенсация в случае потери способности к труду, установления инвалидности. Эти выплаты довольно значительны и позволят поддержать семью, лишённую доходов кормильца.

В случае гибели или утраты дееспособности застрахованного сотрудника возмещение может быть выплачено его наследникам. Страхование здоровья предусматривает также выплаты в случае выявления опасного заболевания, например, инсульта или онкозаболевания.

В страховых договорах может быть прописан разнообразный набор рисков, что зависит от желания страхователя и условий труда на предприятии. Предлагаются также и различные сроки действия договора.

Автострахование

Читайте ОСАГО для юридических лиц

Деятельность даже весьма скромного автопарка достаточно сложно спланировать, тем более предусмотреть возможные риски. Автомобили нередко попадают в аварии, калечат людей, их угоняют. Корпоративное страхование - самый эффективный способ защиты финансовой стабильности автомобильной компании и компенсации незапланированных финансовых расходов. В тоже время это хороший инструмент грамотного планирования затрат на содержание автопарка.

Страхование имущества

Имущество предприятия или фирмы играют значительную роль в успешности бизнеса. Задача предпринимателя - обеспечить сохранность имущественных объектов и создать условия для их безопасной эксплуатации. Повреждение или утрата имущества способны радикально повлиять на экономическое положение компании.

Личные программы страхования имущества редко используются в корпоративных страховках, но тоже заслуживают пристального внимания, поскольку предусматривают широкий диапазон возможностей и вариантов применения. Возможностью страховки личного имущества или автотранспорта можно награждать успешных сотрудников в виде бонуса. В сотрудничестве с СК можно разработать так называемую переходящую карту страхования, которая будет предусматривать скидку успешному сотруднику при приобретении полиса на квартиру, загородный дом и прочего личного имущества. Диапазон возможностей здесь достаточно широк.

Страхование технических рисков

Производственная и строительная сферы деятельности содержат наибольшее число рисков, которые сотрудники несут при осуществлении строительно-монтажных и других технических видах деятельности. Страхование технических рисков считается самым актуальным вариантом из всех страховых программ и чаще всего используется в рамках корпоративного страхования.

Пенсионное страхование

Данный вид корпоративного страхования в России только набирает силу, в то время как в других странах является очень актуальным. В практике крупнейших западных компаний пенсионное страхование считается одним из самых основных способов удержания сотрудников. Причина столь настороженного отношения к нему среди россиян кроется в неустойчивости и недоработке нашей пенсионной системы и в недоверии всех категорий граждан к страховым компаниям. Вместе с тем современные работодатели уже начинают обращать внимание на этот весьма заманчивый инструмент мотивации своих сотрудников.

В отечественных крупных фирмах явно наметилась тенденция всё большего применения данного инструмента. Думается, что популярность пенсионных полисов в рамках корпоративных страховых схем будет со временем расти.

Внедрение внутрифирменных программ дополнительного пенсионного страхования привлекательно для персонала и выгодно самому работодателю. Для служащих - это возможность обеспечения себя в пенсионном возрасте достойным уровнем жизни, что особенно стало актуальным в свете текущего пенсионного законодательства, согласно которому граждане, рождённые с 1967 года, не смогут до выхода на заслуженный отдых получить накопительную часть, равную их нынешнему заработку.

Плюсы дополнительного пенсионного страхования в том, что данная программа:

  • стимулирует сотрудников к эффективной работе;
  • снижает текучесть кадров;
  • повышает авторитет работодателя на рынке труда, тем самым увеличивает конкурентоспособность компании.

В России пенсионным страхованием заинтересовались, в первую очередь, иностранные компании, для которых данные программы являются стандартными формами социального обеспечения сотрудников. По статистике, в развитых зарубежных странах почти все крупные компании обеспечивают своих сотрудников и медицинской страховкой, и дополнительным пенсионным планом. В России же на сегодняшний день только 15% компаний предоставляют сотрудникам корпоративный пенсионный план, практикуя 2 схемы пенсионного страхования:

  1. Пенсионная страховка с установленными взносами. Данная схема предусматривает, что работодатель берёт на себя всю ответственность за поступление взносов на личный счёт застрахованного сотрудника. Размер будущей страховой пенсии работника заранее не определён и напрямую зависит от суммы, накопленной им до выхода на пенсию. Но эта схема имеет один существенный минус: при равных взносах у женщин размер накопительной части пенсии будет меньше, чем у мужчин (женщины раньше мужчин выходят на пенсию). Данный фактор нужно учитывать при выборе страхового плана. Таким образом, чем больше женщин в коллективе, тем менее эффективным будет данный вариант пенсионного страхования.
  2. Пенсионное страхование с установленными платежами. В данном случае работодатель берёт на себя обязательство по выплате заранее подсчитанного размера пенсии сотрудников. Работнику не придётся контролировать состояние счета или производимые взносы, ему важен только результат в виде выделяемой ежемесячно фиксированной пенсии. Для работодателя подобный вариант менее выгоден, поскольку ему приходится уравнивать разницу между пенсиями женщин и мужчин посредством увеличения суммы взносов. Зато удаётся обойти недостаток, который имеется у первого варианта пенсионного страхования.

Важно! Выбор схемы страхования осуществляется руководством компании после тщательного анализа ситуации, имеющейся в компании.

В текущее время более актуален в России второй вариант пенсионного страхования.

Итак, корпоративное страхования – это достаточно новый продукт, который направлен на мотивацию сотрудников и на стимулирование более эффективной и успешной деятельности. Думается, что у этого вида страхования неплохие перспективы.

Корпоративное страхование - все о нем
5 (100%) 1 голос

Автор:
Страховой агент
Поделиться
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.