Добровольное медицинское страхование (ДМС) детей (не новорожденных)

Добровольное медицинское страхование призвано заботиться о здоровье ребёнка в самом высоком качестве, позволяет выявить заболевание на раннем этапе и оказать неотложную медицинскую помощь профессионально и своевременно. Как работает система ДМС в детской медицине?

Преимущества ДМС для детей

При наступлении страхового события полис ДМС даёт застрахованному ребёнку право получить комплексную медпомощь в рамках программы страхования. Оплачивает все расходы страховая компания (СК) на основании заключённого на добровольной основе договора страхования с родителями ребёнка или другими законными представителями.

При этом СК оплачивает счета за оказанные ребёнку медуслуги в пределах суммы, которая в разы больше стоимости самого полиса.

Родители страховкой ДМС ограждают себя от поисков в критической ситуации необходимых специалистов, медучреждений и прочих нюансов. Всё это берут на себя специалисты страховой компании. Так, если в клинике не окажется нужного специалиста или средства диагностики, то СК предоставит их в другом медучреждении. Помимо медицинской поддержки, программа ДМС может покрывать услуги транспортировки в клинику, доставку лекарств и пр.

Важно! Страховая организация несёт юридическую ответственность за качество, сроки и объём предоставляемых медуслуг, курируемых экспертами компании; защищает интересы застрахованного ребёнка при любых спорных обстоятельствах, возникших вследствие неэффективного лечения, неправильного поведения медперсонала и т.п.; гарантирует неизменность стоимости страховки в продолжение всего срока действия полиса, принимая тем самым на себя риск повышения стоимости медуслуг в лечебном учреждении.

Другие несомненные плюсы страховки ДМС:

• Индивидуальный подход к каждому застрахованному ребёнку: несовершеннолетнего будут лечить так, как требуют того особенности его состояния здоровья.
• Многочисленность программ страхования, благодаря чему родители вправе выбрать наиболее подходящую для их ребёнка программу.
• Возможность выбора медучреждения: из предложенного перечня родители могут выбрать 2-5 различных медучреждения, включая центры диагностики, в которых хотели бы обследовать и лечить ребёнка.
• Удобство и экономия времени: благодаря тому, что диспетчерская служба работает круглосуточно, родители могут записаться на приём к врачу в удобное для них время, вызвать неотложную медицинскую помощь, проконсультироваться с квалифицированными врачами в любое время дня и ночи независимо от местонахождения ребёнка.

Что признаётся страховым случаем в ДМС?

Страховым случаем/событием признаётся обращение застрахованного ребёнка в медучреждение (из числа предусмотренных страховательным договором) при:

• остром состоянии;
• обострении хронической болезни;
• травме;
• обморожении;
• ожоге;
• отравлении и других трагических случаях, предусмотренных программой страхования.

Численность страховых событий ограничивается только желанием и возможностью клиента.

Набор дополнительных опций

Перечень дополнительных услуг зависит от потребностей и финансовых возможностей родителей ребёнка. К примеру, программа страхования для малышей от 1 года до 3 лет может включать:

• наблюдение личным педиатром на дому;
• осмотры на дому квалифицированными специалистами (ортопед, невролог, окулист, хирург и др.);
• наблюдение ребёнка на дому с оценкой физического развития;
• консультирование родителей по уходу;
• лечение на дому;
• разработку индивидуальной лечебной программы по согласованию с родителями ребёнка;
• забор на дому биоматериала для анализов;
• массаж на дому;
• обучение плаванию;
• физиотерапевтические процедуры;
• дистанционное консультирование родителей;
• организацию медпомощи в лечебных учреждениях;
• ЭКГ, УЗИ и другие диагностические исследования;
• выезды бригады альтернативной скорой помощи;
• вакцинацию на дому;
• стационарное лечение и др.

Родители могут выбрать те услуги и процедуры, которые, по их мнению, необходимы ребёнку; при этом набор услуг может уменьшаться или увеличиваться, за счёт чего стоимость страховки гибко варьируется.

Так, базовая программа страхования ребёнка до 1 года может включать первые 10 пунктов из приведённого выше перечня, и при этом её стоимость будет в 2 раза ниже элитной программы, в которую войдёт весь спектр базовых и целый ряд дополнительных опций.

Как выбрать квалифицированные медучреждения при страховании ребёнка по ДМС?

Важно! Стоит помнить, что медпомощь ребёнку будут оказывать не менеджеры СК, с которыми родители общаются при выборе полиса, а медперсонал тех клиник и медцентров, с которыми сотрудничает страховая организация.

Именно поэтому родителям рекомендуется внимательно изучить перечень клиник, НИИ, больниц, центров вакцинации и диагностики, служб альтернативной скорой помощи, которые обозначены в договоре страхования.

Крупные, авторитетные СК, как правило, очень ответственно подходят к выбору партнёров, убеждаются в квалификации персонала и репутации медучреждений перед тем, как начать партнёрство с ними.

Так что при выборе страховки ДМС для ребёнка лучше обратиться в СК, давно работающие в сфере медстрахования. Чем дольше организация работает на страховом медицинском рынке, тем больше вероятность, что она сотрудничает только с надёжными, проверенными медучреждениями.

Важным достоинством системы ДМС является высокий уровень медицинского обслуживания. Убедитесь обязательно, отслеживает ли персонал СК ход лечения ребёнка, проверяет ли качество обслуживания в медучреждениях. Узнайте также, предоставляет ли компания персонального менеджера, к которому можно обратиться в проблемных ситуациях.

Важно! Вышеперечисленные требования должны обязательно удовлетворяться, если вы планируете получить высококачественную страховку ДМС.

Документы для оформления полиса ДМС

Для оформления детского полиса ДМС необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт любого из родителей;
• свидетельство о рождении ребёнка;
• чек на оплату полиса;
• заполненный бланк заявления на выдачу полиса.

Договор, как правило, заключается сроком на 1 год без возможности автоматического продления.

Детские программы добровольного медстрахования

Сегодня СК предлагают несколько страховательных программ, которые предусматривают различный объём медуслуг, а следовательно, и разную стоимость детских страховок. Рассмотрим каждую программу отдельно:

• Базовая программа: подразумевает включение стандартного объёма услуг. Ребёнок может получить первичную консультацию у большинства специалистов. Помимо того, будет открыт доступ к получению круглосуточной частной скорой медпомощи. Родителям выдадут в случае необходимости больничный лист. В базовую страховку включена также стоматологическая помощь, которую ребёнок может получить в некоторых частных и государственных клиниках. Примерная стоимость базового полиса ДМС составляет от 5 до 7 тысяч рублей.
• Программа второго уровня включает все вышеперечисленные услуги, а также дальнейшие консультации у специалистов. Список врачей здесь более расширенный. Можно записать ребёнка на осмотр у врачей узкой специализации, например, на приём к аллергологу. Все расходы в рамках программы берёт на себя страховая организация. Примерная стоимость этой программы колеблется в диапазоне 7 - 12 тысяч рублей.
• Программа «всё включено» предполагает лечение ребёнка в большинстве частных медцентров и стоматологических клиник: за счёт СК можно пройти плановое и срочное лечение в стационаре. В некоторых случаях компенсируются расходы на операцию. Помимо того, многие авторитетные СК предусматривают нахождение ребёнка в оздоровительных детских лагерях, что сегодня весьма актуально. Начальная стоимость такого полиса ДМС составляет 15 тысяч рублей, а страховая сумма будет максимальной – до 1 миллиона рублей.

Кто может купить полис ДМС?

Сегодня большинство родителей могут приобрести детский полис ДМС. Существуют только ограничения для детей с врождёнными дефектами, которым требуется постоянное медобслуживание. Не могут оформить полис ДМС также родители детей-инвалидов 2 и 3 группы.

Обратите внимание! Дети, которые воспитываются дедушками и бабушками, не смогут оформить полис без предварительного документального одобрения родителей. Исключение составляют случаи, когда родители законом лишены родительских прав, а опекуны отвечают за ребёнка в полном объёме.

Способы приобретения полиса ДМС

Существует 2 способа оформления полиса. Первый из них – традиционный: личное обращение в СК. Но сегодня совсем не обязательно ходить в офис СК. Современные технологии позволяют подать заявку на оформление полиса удалённо, предоставив сканы всех требуемых документов. После этого сотрудник СК свяжется с заявителем, обсудит все формальности и назначит дату выдачи полиса. Обычно его можно получить уже на следующий день после оплаты.

Произвести платёж можно тоже разными способами. Страховые организации принимают оплату через:

• банковские карты;
• электронные кошельки;
• наличными средствами в офисе СК.

Если вам трудно определиться с программой страхования, то можно обсудить этот вопрос с сотрудником СК, который расскажет обо всех нюансах выбора и оформления медицинского полиса ДМС. Страховые агенты могут предложить готовую программу или разработают индивидуальную, учитывая все ваши запросы и требования.

Сегодня, оформляя полис ДМС для ребёнка, можно выбрать только те медуслуги, которые необходимы в вашей конкретной ситуации. За ненужные опции можно не платить, оставив их за пределами страховой программы.

Выгоды и скидки постоянным клиентам

Каждая СК дорожит своими клиентами. Именно поэтому страховщики разрабатывают специальные системы поощрений для клиентов, заключающих договор в третий и все последующие разы.

Работая с одной СК несколько лет, клиент может рассчитывать на получение ряда бонусов, как то:

• Удешевление каждого последующего оформленного договора страхования.
• Бесплатное предоставление дополнительных медуслуг.
• Увеличение в одностороннем порядке размера страховой премии.
• Дополнительные нематериальные поощрения в виде приятного сувенира или ценного подарка от страховой организации.

Важно! Сотрудничать с одной и той же СК более выгодно, чем ежегодно выбирать нового страховщика.

Стоимость полиса ДМС для ребёнка

Стоимость детского полиса ДМС складывается из нескольких составляющих:

• возраста ребёнка;
• состояния здоровья;
• выбранной СК;
• включённых в программу опций.

Далее приведём сравнительную таблицу стоимости детских программ ДМС в самых авторитетных СК:

Многие страховые организации дают возможность приобретения детского полиса добровольного медстрахования в рассрочку. Но в целом можно сказать, что стоимость полиса ДМС для детей не очень высока, поскольку в любом случае перекроет все затраты на лечение ребёнка.

Рекомендации родителям

Тем, кто оформил полис ДМС для своего ребёнка, хотелось бы дать несколько рекомендаций:

• Если вашему ребёнку нужно дорогостоящее лечение, то не стоит обращаться в необходимый медцентр самостоятельно. Правильно будет позвонить в СК и связаться с медперсоналом клиники. Учитывая диагноз, страховщики подберут наиболее подходящий медцентр, который будет находиться в рамках территории вашего пребывания.
• Выбирайте сами место и время для первичного осмотра ребёнка даже без дополнительного согласования с работниками СК. Правда, выбирать нужно только из перечня медучреждений, обозначенных в договоре ДМС.
• Если вы желаете, чтобы с вашим ребёнком работали только квалифицированные врачи, выбирайте расширенную программу ДМС. Страховая сумма в любом случае будет значительно выше, чем стоимость полиса.

Итак, полис ДМС – это гарантированная защита ребёнка в случае возникновения проблем со здоровьем. И сколько бы ни стоил полис ДМС, здоровье ребёнка всегда важнее, чем любые деньги.