Страхование банковских карт

Рынок страхования позволяет сегодня практически в любой ситуации избежать имущественного ущерба. Не так давно российские организации стали предлагать новую услугу - страхование банковских карт. Перечень рисков, которые включаются в договор, довольно обширен. Далее – всё о страховании банковских карт.

Суть услуги

Данный страховой продукт направлен на защиту денежных интересов держателя карты. Если у владельца пропали со счёта деньги в результате повреждения или кражи карты, поломки банкомата, то при наличии страхового договора, обеспечивающего защиту платёжной карты, страховая компания (СК) возместит ему эти убытки.

Особенности услуги

Услуга страхования банковских карт имеет немало особенностей. Большинство договоров страхования такого типа подразумевают следующие особенности:

• перечень рисков выбирает клиент;
• в зону страхового покрытия включён весь мир;
• одним полисом можно защитить все имеющиеся у клиента платёжные карты.

Зона действия полисов, обеспечивающих данную услугу, зависит от страховой компании. Большинство организаций предлагают коробочную версию программы, действие которой распространяется на весь мир. Благодаря этой особенности, можно без опаски пользоваться электронными банковскими картами за границей, поскольку средства клиента находятся под надёжной защитой.

Стоимость страхования зависит, в первую очередь, от количества рисков и от срока действия программы. Если страховка предоставляется банком-эмитентом, то она будет распространяться на весь срок действия карты, что очень удобно. Большинство страховых программ допускают одновременное страхование всех карт, которые привязаны к одному банковскому счёту. Данное преимущество позволяет избежать лишних денежных и временных трат.

Зачем нужна данная услуга?

Страхование банковских карт необходимо прежде всего для защиты от мошенничества. С каждым днём вероятность потерять деньги, находящиеся на электронном счёте, увеличивается. Компьютерные мошенники придумывают всё новые способы хищения денег со счетов. Поэтому страхование карт и счетов становится не только важной, но необходимой процедурой. Даже если держатель максимально осторожен и не распространяет личные данные – это ещё не гарантирует защиту от воровства.

Кража данных, которые откроют доступ к электронным счетам, может произойти в любом месте:

• супермаркете;
• интернет-магазине;
• заведении с фаст-фудом;
• в самом банковском учреждении.

Чаще всего CVV-код и пароль похищаются в интернет-магазинах. Но даже в обычных торговых точках простые граждане нередко становятся жертвами «карточных» мошенников. Однако самая большая опасность поджидает держателей карт в банкоматах при обналичивании средств или пополнении счёта. Нередко в самих устройствах для приёма/выдачи денег мошенники устанавливают устройства, считывающие данные владельцев карт. Вот почему не стоит пренебрегать защитой карт и счетов. Особенно это касается тех, на чьих счетах имеются крупные суммы денег.

Оформляя договор на страхование банковских карт, клиент получает защиту от таких рисков, как:

• Незаконное снятие денег со счёта путём использования таких распространённых среди мошенников способов, как скимминг, фишинг.
• Разбой и хищение денег со счёта.
• Потери карточки из-за сбоя в работе банкомата.
• Утрата функций карты в результате повреждений или размагничивания.

Важно! Воспользоваться страховой защитой платёжной карты могут абсолютно все держатели платёжных карт.

Порядок выплаты страхового возмещения

Подтверждением факта страховой защиты банковской карты служит полис страхования и квитанция об оплате страхового платежа (не стоит её выбрасывать). А что необходимо делать в страховом случае, очень подробно описано в тексте договора.

К примеру, в организации «Сбербанк страхование» выплата возмещения осуществляется на 5-ый рабочий день после заверения подписью страхового акта, составленного на основе представленных клиентом документов, подтверждающих наступление страхового события. На подготовку такого акта уходит у страховщика до 10 рабочих дней. Получается, что клиенту нужно примерно 1 месяц, чтобы дождаться своих денег.

Для того чтобы претендовать на возмещение, владельцу карты нужно в течение 3 рабочих дней после страхового события подать в страховую организацию заявление и нижеуказанные документы:

• договор страхования;
• паспорт;
• копию квитанции об оплате страхового платежа;
• договор на выпуск платёжной карты.

Кроме того, дополнительно, в зависимости от разновидности страхового события, держатель карты приносит:

• справку банка с указанием тарифов на выпуск карты;
• документы об открытии уголовного дела;
• банковскую справку, свидетельствующую о непригодности дальнейшего использования карты;
• выписку со счёта, где прослеживаются операции снятия или перевода денег;
• справку банка о несанкционированном снятии денег с указанием даты, суммы, места проведения операции и т.д.;
• письмо банка о блокировании платёжной карты и/или другие документы.

Какие имеются минусы?

При всех своих достоинствах услуга страхования банковских карт всё-таки имеет один минус. Недостаток заключается в отсутствии возможности выбора страховой организации. Зачастую банк, выпускающий для своих клиентов карты, заключает договор с какой-либо одной страховой компанией и комплектует все свои карты её полисами. Поэтому выбрать другого страховщика клиент не может. А ведь для любого пользователя страховых услуг удобнее осуществлять собственный выбор программы, исходя из своих финансовых возможностей. Иногда получается, что стоимость полиса на год или более продолжительный срок обслуживания превышает стоимость обслуживания карт. И это всё несмотря на то что закон РФ в этом вопросе целиком на стороне клиента банка.

В то же время страхование банковских карт является сегодня насущной необходимостью. Ведь мошенники с каждым днём становятся все более изобретательными, придумывают новые способы взлома и хищения данных. Каждому владельцу следует максимально ответственно подойти к данному вопросу и воспользоваться услугой страхования банковских карт.

Программа страхования платёжных карт в Сбербанке

Держатели платёжных карт Сбербанка могут оформить полис страховой защиты своих счетов и карт прямо из дому, воспользовавшись сайтом данного финансового учреждения.

Алгоритм действий таков:

1. Зайдите на сайт Сбербанка.
2. Перейдите на страницу рассматриваемой нами услуги.
3. Выберите сумму страховой защиты (30 000, 120 000 или 250 000 рублей).
4. Введите в поля запрашиваемые данные (личные и контактные) и адрес.
5. После завершения регистрации на указанный адрес будет отправлен страховой полис.
6. Оплатите услуги страховой компании.

Важно! Юридическая ценность электронного варианта полиса равносильна бумажной, так что клиентам не стоит переживать.

Страхование карты Сбербанка осуществляется также непосредственно в СК «Сбербанк страхование». Срок действия полиса составляет 12 месяцев, однако в юридическую силу он вступает только через 15 дней после оплаты.

Спустя 1 год держатель карты при желании может продлить срок действия полиса, внеся страховой платёж. Размер платежа зависит от размера страхового покрытия и составляет при онлайн-оформлении:

• 700 р. – за 30 000 р.;
• 1710 р. – за 120 000 р.;
• 3510 р. – за 250 000 р.

При этом дистанционное оформление полиса стоит дешевле. Так, в офисе СК за максимальную страховую защиту придётся заплатить 3 900 рублей.

За вышеуказанные деньги СК гарантирует возмещение убытков в рамках страховой суммы по всем платёжным карточкам Сбербанка в следующих страховых случаях:

• хищение денег с карты после её утраты по причине разбоя или кражи;
• использование номера карты и PIN-кода, ставших доступными в результате неправомерных действий мошенников;
• снятие средств вследствие подделки подписи держателя;
• применения фишинга, скимминга и иных действий, приведших к тому, что данные карты попали в руки посторонних лиц;
• хищение наличных средств в течение 2 часов после снятия денег с банкомата держателем карты;
• повреждение или размагничивание карты;
• сбой в работе АТМ.

В завершение стоит отметить, что ценность услуги страхования платёжных карт пока у наших соотечественников ещё очень низкая. Но рынок страхования развивается, качество данной услуги будет расти, а это значит, что страхование карт будет вскоре востребовано людьми.