Страхование багажа при выезде за границу

Страхование багажа причисляется к имущественной разновидности страхования. Чтобы оформить страховку, отвечающую потребностям туриста, следует учесть особенности договора страхования. Как правильно застраховать багаж? Сколько стоит такой полис? На эти и другие вопросы ищите ответы далее.

Нужно ли страховать багаж?

Абсолютную ответственность за багаж туриста во время путешествия несёт авиаперевозчик. То, что сохранность багажа находится под угрозой, очевидно, особенно, если в нём перевозятся некие ценные вещи. По статистике, ежегодно около 2% багажа теряется в дороге. Риски утери багажа возрастают при перелёте с пересадкой.

Важно! Перед отправкой в путешествие ценные вещи рекомендуется переложить из большой дорожной сумки в ручную кладь. Однако лучшей гарантией безопасности багажа признана именно страховка. В случае его утери владельцу будет выплачена компенсация за вещи.

Возмещение выдаётся не только в случае полной пропажи багажа, но и в том случае, если вещи пострадали из-за природных катаклизмов или же были потеряны частично.

Обратите внимание! Не все утерянные вещи может покрыть страховка.

Страховые случаи

Перечислим все страховые случаи:

• полная или частичная утеря;
• повреждение вещей;
• задержка выдачи.

Обратите внимание! Багаж можно застраховать только на время перевозки или на время всей поездки.

Если багаж застрахован на весь период поездки, то страховыми будут считаться события, случившиеся в результате:

• бурь;
• стихийных бедствий;
• града;
• урагана;
• затопления;
• наводнения;
• урагана;
• оползня;
• пожара;
• взрыва;
• удара молнии;
• кражи, разбоя, грабежа;
• ДТП;
• несчастного случая со страхователем;
• преднамеренной порчи багажа сторонними лицами;
• порчи в результате действий разгрузочно-погрузочных или транспортных служб.

Если путешествие совершается на автомобиле, то страховым случай будет признан, если утеря/кража произошла днём с 6 утра до 22 вечера на охраняемой стоянке, а багажное отделение авто было взломано, о чём свидетельствуют следы.

Повреждение багажа будет признано страховым случаем, если вещи потеряли своё функциональное назначение. При этом порчу упаковочной тары (чемодана, сумки) не все страховщики относят к страховым случаям.

Задержка багажа считается страховым событием, если она продолжалась в рамках того времени, которое указано в правилах страхования.

Что не признаётся страховым случаем?

Утеря багажа не будет считаться страховым событием, если произошла в результате:

• алкогольного опьянения;
• наркотического воздействия;
• умышленного причинения вреда;
• противоправных действий;
• непринятия страхователем никаких мер к спасению багажа;
• несвоевременного сообщения об утере страховых и транспортных служб.

Также не будут признаны страховыми следующие случаи:

• задержка и утеря багажа по решению госорганов (таможни, полиции и др.);
• повреждения багажа без утраты его функций (вмятины, царапины, шелушения краски);
• повреждение багажа по причине протечек и боя внутри самого багажа;
• повреждение хрупких предметов внутри багажа;
• электрические и механические неисправности аппаратуры в багаже;
• утрата багажа, произошедшая вследствие военных актов, ядерных взрывов, терактов и поражений радиацией.

Какие предметы чаще не подлежат страхованию?

СК, как правило, не страхуют такие предметы, перевозимые в багаже, как:

• ценные бумаги;
• наличные средства;
• дисконтные и банковские карты;
• деловые бумаги, документация;
• фото;
• слайды;
• драгоценные металлы;
• фильмы;
• драгоценные камни и изделия;
• паспорт;
• меховые изделия;
• проездные документы;
• контактные линзы;
• любые протезы;
• велотранспорт;
• авто- и мототранспорт;
• аудио-, фотоаппаратура;
• видеоаппаратура;
• религиозные атрибуты;
• антиквариат;
• животные, растения и семена;
• хрупкие и легко бьющиеся предметы;
• скоропортящиеся продукты.

Совет! Портативную аппаратуру рекомендуется носить при себе и брать с собой как личную вещь.

Возмещение убытков

Убытки возмещаются при:

• при утрате (частичной или полной);
• при повреждениях;
• при задержке.

Утрата багажа возмещается по его действительной стоимости, определяемой на основании чеков о покупке либо по цене вещей, аналогичных утраченным, с учётом степени их износа пропорционально времени эксплуатации.

Степень износа рассчитывается по следующей схеме:

• 30% за первый год;
• 10% за - каждый последующий;
• 20% - за каждый последующий (для портативной аппаратуры и транспорта).

Внимание! Проценты могут меняться в зависимости от страховщика.

Если реальную стоимость багажа подтвердить документально невозможно, то её рассчитывают по норме ввоза или по весовой системе. В последнем случае вес багажа, обозначенный в багажной квитанции, следует помножить на сумму компенсации за килограмм багажа, прописанную в договоре страхования (20 $ за 1 кг веса – у авиаперевозчиков).

Оба показателя (вес багажа и размер возмещения за 1 кг) могут варьироваться, что зависит от класса (эконом- или бизнес-класс).

Если багаж найдётся после получения компенсации, то страхователь должен будет вернуть возмещение либо отказаться от получения утерянного багажа.

Ответственность авиаперевозчика за утерю багажа

Самые распространённые факты утери багажа связаны с транзитными авиаперелётами, включающими пересадку на другой рейс или транспортировку в другой аэропорт. Чаще всего багаж находят в течение 1-5 дней, но иногда вещи пассажира надолго пропадают.

Важно! Во всех договорных условиях обозначено, что страховое возмещение при утере или повреждении багажа выплачивается либо дополнительно к компенсации авиатранспортной компании, либо вместо неё.

Во многих случаях возмещение от СК можно получить только после совершения выплаты перевозчиком.

До 2017 года отношения между авиатранспортными компаниями и пассажирами строго регулировались Варшавской конвенцией. Но в августе 2017 г. РФ примкнула к Монреальской международной конвенции, после чего выплаты пассажирам от авиаперевозчиков в случае пропажи багажа стали больше.

Что делать, если наступило страховое событие?

Рассмотрим действия пассажира по порядку:

1. Перво-наперво - обратитесь сразу же в представленные ниже органы для составления акта утери, повреждения или задержки багажа (стойка «Розыск багажа» - в аэропорту, администрация отеля – в гостинице, ближайший полицейский участок - в случае путешествия на авто). При утере паспорта и проездных документов свяжитесь с Сервисным центром СК и следуйте дальнейшим указаниям сотрудников.
2. Если багаж повреждён, сделайте фото его нынешнего состояния (хорошо бы и предварительно, до наступления страхового случая сделать фото багажа при его сдаче на хранение.
3. При задержке багажа сохраните чеки на приобретение предметов первой необходимости. Если акт будет составлен на иностранном языке, понадобится его официальный перевод.
4. Сообщите страховщику о случившемся инциденте. Контактные данные указаны в договоре страхования.
5. Далее следуйте инструкции страховщика.

Внимание! Если в течение суток страхователь не заявит в авиакомпанию о проблемах с багажом, то СК вправе отказать в компенсации.

Условия страхования багажа в некоторых российских страховых компаниях

Далее рассмотрим кратко условия страхования багажа в российских компаниях:

• Абсолют Страхование. Предлагается стандартная программа страхования багажа с условиями, описанными выше в статье. Возмещаются также расходы на вещи первичной необходимости при задержке рейса не менее 6 часов.
• AIG. В отличие от предыдущей компании, здесь можно застраховать видео- и аудиоаппаратуру. Кроме того, компенсируется утеря ценных вещей, перевозимых в ручной клади при наличие чеков, а также потеря удостоверения личности и проездных билетов.
• Альфа Страхование. Возмещается утеря сданного багажа и ручной клади, а также затраты на поиск, хранение и отправку в размере до 1000 рублей за 1 кг багажного веса. При страховании задержки рейса - 150 рублей за 1 кг веса. Однако при этом не страхуется повреждение и утрата отдельных предметов из багажа.
• ERV. Компенсируется утеря, повреждение, задержка сданных при перевозке вещей, ручной клади, а также личных вещей в результате всех страховых событий, представленных выше. Возмещаются также расходы на поиск и пересылку. Выплаты производятся и в результате порчи аудио- и видеотехники, компьютеров, при указании этих предметов в декларации на таможне.
• ГАЙДЕ. Возмещается утеря мобильных средств связи, меховых изделий, портативной аппаратуры, компьютерных систем при указании в описи договора страхования.
• ИНГОССТРАХ. Кроме стандартных объектов, страхуется кража багажа из автомобиля днём при остановке до 3 часов. Также страхуются некоторые ценные вещи.
• ИНТАЧ. Возмещается только утеря сданного багажа, не включая ручную кладь, у авиаперевозчика. Выплата производится за минусом компенсации перевозчика.
• ОПОРА. Страхуется утеря имущества в поездке во время стихийных бедствий, аварий коммунальных сетей, ДТП, пожара, кражи; задержка багажа от 4 часов.
• Ренессанс. Возмещается гибель имущества в поездке (25 у.е./кг багажа), а также задержка багажа более чем на сутки.
• Русский Стандарт. Кроме утери багажа, возмещается также ремонт при его повреждении, поиск, сохранение, пересылка. Задержка багажа более, чем на 6 часов. Выплата СК равна компенсации перевозчика.
• ВТБ. Компенсируется утеря, повреждение, задержка не более четырёх мест багажа у авиаперевозчика.
• РОСГОССТРАХ. Предлагает разные программы страхования: В1, В2, В3. Ручная кладь не страхуется. Максимальный лимит ответственности - 1000 у.е. за 1 место для багажа при утрате.
• Согласие. Кроме стандартных объектов, страхуются украшения, меха, аппаратура, вычислительные системы, если они были переданы авиаперевозчику по проездным документам.
• Тинькофф. Не покрываются расходы на повреждение любого имущества и утерю ручной клади. Ценные вещи страхуются, если указаны в декларации.

Как получить компенсацию от СК?

По возвращении домой, в течение 1 месяца необходимо связаться с сотрудниками своей СК и предоставить им документы, подтверждающие повреждение или утерю багажа, как то:

• заявление о повреждении или утере багажа;
• документ, подтверждающий факт утери багажа;
• бирку или багажный талон с указанием веса;
• документ, подтверждающий факт получения возмещения от авиаперевозчика.

СК в рамках указанного в договоре срока примет решение. Однако выплаты от страховой не будут сделаны, пока перевозчик не найдёт багаж или не установит причины и обстоятельств его утери. Если багаж найдётся, то уменьшится сумма компенсации.

Важно! Если перевозчик выплатил компенсацию за утерянный багаж, то страховая компания вычтет данную сумму из страховой выплаты.

На этапе оформления страхователю придётся указать приблизительную стоимость багажа, и она должна быть по максимуму приближена к реальной. СК при этом выплатит только часть от этой суммы.

Выплата возмещения происходит с учётом 15% накладных расходов. В случае полной утери багажа компенсация выдаётся в 100% размере, а при повреждении – за вычетом стоимости неповреждённого имущества.

Размер страховой суммы

Страховая сумма может составлять от 1 000 – 5 000 €. И даже если багаж стоит больше, сумма всё равно не может превышать максимальный порог, указанный в договоре.

Многие СК применяют безусловную франшизу. Так называются средства, которые не компенсируются, чаще всего речь идёт о 50 $. При ущербе вещей, стоимость которых оценена в сумму менее 50 $, компенсация вообще не выплачивается. А если ущерб больше 50 $, то из возмещения снимается сумма франшизы.

Стоимость страховки багажа

Стоимость страхования 1 места багажа обусловлена:

• продолжительностью поездки;
• размером страховой премии;
• суммой франшизы;
• тем, какие случаи признаются по договору страховыми.

Так, например, при страховой сумме в 1000 $ полис будет стоить до 1,5 $ в день, или до 20 $ за 2 недели. Однако приведённые цифры актуальны при оформлении страховки багажа онлайн, тогда как при покупке у страхового агента к конечной сумме добавится стоимость его услуг (до 30 % от цены полиса).

Узнать точную цену страховки багажа можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором, имеющимся на сайте любой СК.

В заключении стоит ещё только добавить, что споры, связанные с выплатами по страховке багажа, разрешаются путём переговоров. В случае несогласия с решением СК страхователь вправе передать спор на рассмотрение суда.